註冊

首套房貸利率上調 剛需階層該如何應對?

2018-03-13 14:49:03 投資家網  張平
據權威機構數據顯示,2018年2月全國首套房貸款平均利率同比2017年2月上升了22.15%。以現在全國首套房貸平均利率5.46%貸款100萬元、30年等額本息還款計算,僅利息就需要償還約為103.50萬元,而在去年同期所需要償還的利息約為81.76萬元,一年內利息支出多了21.74萬元。

  實際上,本輪全國房貸利率上漲行情始於去年一季度。而從2017年4月初開始,全國首套房平均利率開始緩慢上升,到了5月份上升幅度開始加大,一直持續到11月份上升幅度才稍有緩解。未來一線城市房貸利率增速會略小於二三線城市。

  為什麽房貸利率會在2017年初走出向上趨勢呢?一方面,各銀行為了響應房地產調控的要求,紛紛開始上調銀行房貸利率,當時全國房貸利率處於歷史最低位置,如果房貸利率不上調,那這輪始於2016年底的房地產調控也將會空調。

  另一方面,房貸利率不斷下滑,銀行融資成本不斷上升,銀行不擡高利率就要虧損。顯示資示,整個2016年全年房貸利率基本維持在4.5%附近。與此同時,銀行的融資成本在不斷上升,存貸差正在收窄,如果繼續執行原來的低利率政策,銀行會出現虧損。

  而恰在今年兩會上,央行副行長兼國家外匯管理局局長的潘功勝在回答記者關於住房貸款等方面問題時表示,近期房貸利率雖略有上升,但仍處於比較低的水平,央行將采取措施支持居民特別是新市民購買住房的合理需求。

  顯然,潘功勝副行長也暗示中國房貸利率還有不小的上漲空間,盲目投機者要謹慎從事,同時,潘行長還認為,房貸利率不應該搞一刀切,這樣可能誤傷剛需,將來會對自住購房者實行差別化利率政策。

  那麽,未來中國房貸還有多少上升空間?我們認為,房貸利率再次回落至前期歷史低位是不可能了。至於將來還有多少上升空間,恐怕不容低估。

  首先,盡管房貸利率已經連續跳升,但與歷史高位相比,當前的房貸利率並不算很低,2月全國首套房貸款平均利率為5.46%。而2014年上半年,房貸利率曾經突破7%。與此同時,前些年大家把錢都存在銀行裏,銀行的融資成本很低,而現在都買理財產品、貨幣基金等,銀行獲得資金的成本早已大幅提升,所以房貸利率向下調整的空間幾乎沒有。

  再者,包括美聯儲在內的全球央行都在通過加息和縮表來降杠桿,就連一直喜歡量化寬松的歐洲和日本央行也停止了放寬貨幣的計劃,采取觀望姿態。而一旦國內外遊資選擇離開中國,那麽我國央行也只能被迫再次收緊貨幣。

  實際上,我國央行也提出了調降房地產杠桿,嚴控系統性風險。我國的監管部門甚至把銀行表外業務、委托貸款、信托等渠道流向房地產領域的資金都給堵住了。我們預計,今年流向房地產的利率只升不降,而流向實體經濟的貸款利率將實行“差別化“對待。

  最後,國內CPI出現快速上升,預示著今年通脹壓力不容小覷,而如果CPI再次持續上漲,那麽央行就不得不考慮要作加息選項了,因為如果不加息,會導致更多的銀行存款流失,銀行可貸資金不足,屆時不要說發放房貸,而是沒錢可以投放了。

  目前來看,石油等國際大宗商品已經漲了很久,而新一輪輸入性通脹正在升溫,CPI突破3%可能性很大,預計今年下半年我國央行加息的可能性很大,屆時房貸利率也會進一步提升。

  面對房貸利率呈現上升趨勢,很多專家疾呼不要誤傷剛需階層。而事實上,房貸利率上漲恰好是打擊投機炒房者,降低居民杠桿率的利器,這對於房價回歸理性是有效果的。針對無辜的剛需階層,我們建議您可以采取以下三種辦法應對房貸利率的上升。

  第一,未來二三線城市的人才引進會促進該城市購房需求的增長,且由於地方優惠政策的支持,銀行或會在房貸業務申請受理方面給予一定優惠,對於自住型購房置業者會給予部分利率折讓,但基於資金成本的上升,房貸利率仍將保持上漲趨勢。

  第二,房貸利率上漲,盡量使用公積金貸款購房。對於二三線購房者而言,公積金放開是個好消息。但對深圳、北京動輒數百萬的貸款而言,公積金即使放開也是遠遠不夠的。

  目前北京、深圳等城市平均貸款額度首套房貸款200萬-300萬,而公積金貸款北京家庭為單位最高可貸120萬,深圳家庭最高可貸90萬,其他城市更少。必須進行商貸和公積金的組合,但是能享受到部分公積金購房利率優惠也是不錯的選擇。

  第三,估計今年央行在房貸上會給共有產權房等購房者群體一定的利率方面的優惠。畢竟,北京、上海等地實施的共有產權房就是對低收入群體托底。共有產權房以較低的總房價,再加上公積金的支持,乃是當前年輕人置業的好途徑。

  首套房貸利率連續上漲14個月,這讓大批先前購房者大呼吃不消,但是房貸利率的持續上漲,對於投機性購房者來說起到了震懾作用。鑒於未來房貸利率還有一定上漲空間,所以剛需購房者也應該盡可能采取一切方法,把該享受到一切利率優惠政策都享受到,盡量減少在利率成本上的負擔。這樣才是避免購房置業時慘遭誤傷的好辦法。

中植集團轉讓中融信托股權 將成經緯紡機二股東
中植集團轉讓中融信托股權 將成經緯紡機二股東

  猜你喜歡

  
公積金貸款買房,最多能省多少錢?貸款公積金買房
公積金貸款買房,最多能省多少錢?貸款公積金買房

  這套房300萬,但自己手頭的錢也才100萬,也就是說要貸款200萬了,那麽該以何種方式貸款才是最優方...

  2018-02-21
原創
很多人沒用好自己的這筆“隱形財富”租房貸款公積金
很多人沒用好自己的這筆“隱形財富”租房貸款公積金

  有一筆財富,從你踏入社會工作開始,就在替你默默生錢——這就是你的住房公積金。

  2016-09-27

  精彩閱讀原創資訊投資人物專欄

  
衛哲談CEO如何找錢:找融資的“四個問題”及“三個優先”衛哲
衛哲談CEO如何找錢:找融資的“四個問題”及“三個優先”衛哲

  衛哲認為,CEO在找錢時要思考4個問題與3個優先,在確保公司融資下,CEO要學會挑資本,而不是僅僅被...

  2018-01-21
面對“新零售”,生鮮電商該咋玩?生鮮電商新零售
面對“新零售”,生鮮電商該咋玩?生鮮電商新零售

  即使你有錢,投入了資產,但訂單的季節性和不穩定性,會讓你的運營成本大大浪費。更何況,玩電商的有幾個懂...

  2018-01-21
深圳市交委發布聲明:滴滴投放小藍單車屬違規 已多次約談滴滴小藍單車
深圳市交委發布聲明:滴滴投放小藍單車屬違規 已多次約談滴滴小藍單車

  1月17日,滴滴出行曾宣布其共享單車平臺將在北京、深圳陸續上線,其中包括其托管的小藍單車將重新上路。...

  2018-01-21
首套房貸利率上調 剛需階層該如何應對?
"撒幣"的春天看似到來,實則短視頻行業已現分水嶺短視頻撒幣

  就在王思聰周鴻祎、奉佑生等大佬們為誰是“大撒幣”爭得不亦樂乎之時,獲益的不僅是這些玩答題的直播平臺...

  2018-01-21
蘋果從一家數據科學創企挖了18個人,但否認收購蘋果
蘋果從一家數據科學創企挖了18個人,但否認收購蘋果

  蘋果為踐行招攬更多企業客戶的長期戰略,日前做出了一個低調且有趣的決定:從矽谷數據科學創企SVDS聘請...

  2018-01-21
很快,Facebook將優先推送那些可信、本地的和能增長見聞的信息Facebook
很快,Facebook將優先推送那些可信、本地的和能增長見聞的信息Facebook

  公共產品可能是要多帶點教育屬性的。

  2018-01-21
蘋果CEO庫克也來警告大家:小心社交媒體的危害庫克社交媒體
蘋果CEO庫克也來警告大家:小心社交媒體的危害庫克社交媒體

  庫克:我不要我的侄子使用社交媒體。

  2018-01-21
騰訊入局,互聯網巨頭基金銷售大戰升級騰訊基金銷售
騰訊入局,互聯網巨頭基金銷售大戰升級騰訊基金銷售

  騰訊終於拿到一張第三方基金銷售牌照。

  2018-01-21
李彥宏談陸奇:他工作時間比我還長 人也很正李彥宏百度陸奇
李彥宏談陸奇:他工作時間比我還長 人也很正李彥宏百度陸奇

  經歷幾年的科技圈圍毆,百度挺進到了2018年。眾多公關危機後,百度反思的絕不只是自己的資源和模式,也...

  2018-01-21
王健林今天說了哪些萬達對外未披露的話?萬達王健林
王健林今天說了哪些萬達對外未披露的話?萬達王健林

  除了“風波”和“磨難”,王健林今天在年會上還說了什麽?不能避開的,是與融創和富力的交易。王健林坦...

  2018-01-21

(責任編輯: HN666)
看全文
想了解更多關於《首套房貸利率上調 剛需階層該如何應對?》的報道,那就掃碼下載和訊財經APP閱讀吧。
寫評論已有條評論跟帖用戶自律公約
提 交還可輸入500

最新評論

查看剩下100條評論

熱門新聞排行榜

和訊熱銷金融證券產品

【免責聲明】本文僅代表作者本人觀點,與和訊網無關。和訊網站對文中陳述、觀點判斷保持中立,不對所包含內容的準確性、可靠性或完整性提供任何明示或暗示的保證。請讀者僅作參考,並請自行承擔全部責任。